Em um mundo onde o consumo é incentivado a todo momento, adotar um comportamento financeiro mais consciente pode ser a chave para evitar dívidas e construir um patrimônio sólido no longo prazo. No entanto, uma pesquisa realizada pelo Instituto Opinion Box revelou que apenas 63% dos brasileiros afirmam ter controle de suas finanças pessoais, o que pode explicar a alta inadimplência no país. O número saltou para 46,6% da população adulta do Brasil, o que representa 75,7 milhões de consumidores com dívidas atrasadas, segundo dados do Serasa. 

"O consumo consciente não significa apenas gastar menos, mas sim gastar de forma mais inteligente”, afirma o educador financeiro Raul Sena, CEO da AUVP Capital, considerado um dos influenciadores de finanças e investimentos mais relevante do país, pela Anbima. “Muitas vezes, pequenas mudanças de hábito podem trazer um impacto enorme na saúde financeira, evitando dívidas e permitindo a criação de um patrimônio sólido ao longo do tempo", complementa o especialista. 

Para quem deseja melhorar sua relação com o dinheiro e fazer escolhas mais estratégicas, o Sena destaca cinco práticas essenciais: 

1. Crie um orçamento realista

Organizar as finanças é o primeiro passo para um consumo mais consciente. Registre todas as receitas e despesas mensais, separando valores para necessidades básicas, custos fixos, metas de curto e médio prazos, lazer e investimentos. Aplicativos que fazem o controle financeiro podem ajudar nesse processo e evitar gastos acima do orçamento. 

2. Evite compras por impulso

Antes de fazer uma compra, sempre se pergunte: "eu realmente preciso disso?". Um método eficaz para evitar gastos desnecessários é esperar 24 horas antes de tomar qualquer decisão de compra. Esse tempo permite avaliar melhor se aquele produto ou seviço é essencial naquele momento ou apenas um desejo passageiro. 

3. Reduza parcelamentos longos

Parcelamentos podem parecer vantajosos no curto prazo, mas acumulam muitos compromissos financeiros que podem comprometer seu orçamento futuro. Sempre que possível, prefira pagar à vista ou em parcelas curtas que não comprometam sua renda mensal. 

4. Priorize qualidade sobre quantidade

Produtos mais baratos podem sair caros no longo prazo se precisarem ser substituídos com frequência. Opte por itens duráveis e de melhor qualidade porque isso pode gerar uma boa economia ao longo do tempo. Muitas vezes o barato acaba saindo caro. 

5. Estabeleça metas financeiras

Definir objetivos claros, como economizar para uma viagem, comprar um imóvel ou garantir uma aposentadoria confortável, ajuda a dar mais propósito ao dinheiro. Criar uma reserva de emergência e separar uma parte da renda para investimentos são hábitos fundamentais para alcançar essas metas. 

Sobre Raul Sena 

Raul Sena é especialista em investimentos há mais de uma década e fundador do Investidor Sardinha, um dos maiores canais de investimentos do Brasil, alcançando mensalmente mais de 5 milhões de usuários em suas plataformas. Como empreendedor serial, fundou a escola de investimentos AUVP e a AUVP Capital, que oferece serviços de banking e consultoria para grandes investidores. Também é sócio-fundador da empresa de bem-estar íntimo Vibrio, do Grupo Bolha – dono dos portais Área de Mulher, Segredos do Mundo e Conhecimento Científico – e da holding AUVP, que mantém negócios nas áreas de educação e marketing. Por duas vezes, Sena foi reconhecido pela pesquisa Anbima como o educador financeiro que mais cresce no país.