Com "achadinhos" imperdíveis do TikTok Shop, reviews tentadores e promessas de descontos exclusivos, o algoritmo transforma o doom scrolling em uma vitrine que nunca fecha. Um levantamento do Opinion Box mostra que 53% dos usuários no país já compraram itens recomendados pela plataforma, mas qual é o preço de passar horas e horas mergulhado nesse fluxo interminável? 

O impacto dessa euforia vai além da tela e pode atingir tanto o equilíbrio emocional quanto a saúde financeira. Uma pesquisa do Instituto Cactus, em parceria com a Atlas Intel, ouvindo mais de 3 mil brasileiros, revelou que quem passa três horas ou mais por dia nas redes sociais tem os piores índices de saúde mental entre todos os perfis avaliados, com quase metade desse grupo relatando diagnóstico de ansiedade. Tal efeito não fica restrito ao campo emocional visto que, em muitos casos, a comparação constante e a sensação de precisar acompanhar determinados padrões de vida acabam influenciando decisões de consumo, compras por impulso e a um maior comprometimento do orçamento. 

Para Marco Afonso, especialista de negócios da Simplic, o ponto central não é a presença nas redes sociais em si, mas o ciclo de validação e consumo imediato que elas estimulam. "A armadilha ocorre quando a compra surge para compensar uma comparação provocada pela rede social. O consumidor tenta suprir um incômodo emocional e perde o domínio do próprio orçamento. Trata-se de uma reação impulsionada pelo momento, não de uma decisão planejada", aponta.

Tal ciclo, gerado pelo efeito vitrine, não parte necessariamente de uma necessidade real do produto, mas da sensação de que é preciso acompanhar aquilo que todo mundo parece estar vivendo ou comprando ou até, a promessa de uma melhora na vida. A busca por pertencimento pode transformar uma tendência passageira em uma decisão financeira, criando um cenário em que a compra traz uma satisfação imediata, mas também pode gerar preocupação quando as contas chegam. 

Os números confirmam o quanto esse comportamento pode comprometer o orçamento das famílias. Levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostra que 62% dos consumidores admitem realizar compras não planejadas pela internet. Entre eles, 40% afirmam já ter gastado mais do que podiam, enquanto 35% relatam ter contraído dívidas ou atrasado o pagamento de contas em razão de compras por impulso. O cenário ganha ainda mais urgência devido aos crescentes níveis de endividamento, que, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa, registrou 83,7 milhões de pessoas em junho deste ano. Além do impacto no orçamento, a dificuldade de manter as contas em dia também pode gerar preocupação, estresse e ansiedade, reforçando um ciclo em que questões financeiras e emocionais acabam se influenciando. 

Outro fator que contribui para esse ciclo de endividamento é o parcelamento. Pequenos gastos recorrentes e prestações que parecem caber no bolso podem criar uma falsa sensação de controle sobre o orçamento, enquanto escondem o real comprometimento da renda ao longo dos meses. O combate a essa realidade passa, inevitavelmente, pela educação financeira. Mais do que controlar os gastos, isso significa desenvolver o hábito de acompanhar o orçamento, estabelecer limites para despesas não essenciais e criar um intervalo entre o desejo de compra e a decisão final. São pequenas mudanças de comportamento que ajudam o consumidor a reduzir decisões impulsivas e manter as finanças sob controle. 

Antes de concluir uma compra, é importante fazer algumas perguntas: eu realmente preciso desse produto agora? Esse gasto está dentro do meu planejamento financeiro? Se eu esperar alguns dias, essa vontade continua? Criar esse espaço de reflexão ajuda o consumidor a diferenciar uma necessidade real de um impulso provocado pelo momento.

Afonso, da Simplic, reforça que o objetivo da organização financeira não é eliminar o consumo, mas permitir escolhas mais equilibradas. Para o especialista, entender a relação entre emoções, redes sociais e dinheiro é um passo importante para interromper esse ciclo, já que decisões tomadas a partir de comparações ou impulsos podem gerar consequências que vão além do orçamento.

"As redes sociais continuarão influenciando comportamentos. O ponto central é desenvolver uma percepção sobre essas influências e saber distinguir quando uma decisão financeira está alinhada aos seus objetivos de vida e quando ela nasce de uma comparação, de uma tendência passageira ou de uma necessidade momentânea de pertencimento. Quando o consumo passa a ser uma tentativa de compensar um desconforto emocional, ele pode gerar um alívio imediato, mas também trazer preocupações financeiras no futuro. A educação financeira ajuda justamente a quebrar esse ciclo, permitindo que as pessoas façam escolhas mais conscientes e mantenham uma relação mais saudável com o dinheiro", finaliza Afonso.

Sobre a Simplic

Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100% online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R$500 e R$3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou mais de dois bilhões de reais desde o início das operações.